My analizujemy konta bankowe, Ty je wybierasz
- Analizujemy oferty banków. Czytamy tabele opłat i prowizji
- Wyciągamy z nich to, co najważniejsze i przedstawiamy w jednym artykule
Zarezerwuj ok. 10 – 15 minut
- Przeczytaj artykuł
- Zobacz, co oferują poszczególne banki
Wybierz efektywnie konto
- Jeżeli jakieś konto Ci się podoba, otwórz stronę banku w nowej karcie przeglądarki
- W ten sposób oznaczysz konta, które wstępnie przypadły Ci do gustu
WAŻNE: Aktualne porównanie kont firmowych znajduje się na Rekin Finansów pod tym adresem: rekinfinansow.pl/ranking-kont-firmowych/
#1. Konto firmowe dbNET Biznes za 0zł + pakiet przedsiębiorczy
Dla kogo:
- dla osób fizycznych prowadzących działalność gospodarczą lub Spółek Cywilnych
Warunki otrzymania konta za darmo:
- konto jest całkowicie bezpłatne pod warunkiem wykonania miesięcznie jednej transakcji bezgotówkowej kartą (na dowolną kwotę)
Zalety konta bankowego:
- 0 zł za prowadzenie rachunku
- 0 zł za przelewy do ZUS i US
- 0 zł za korzystanie z bankomatów na całym świecie
- 0 zł za krajowe przelewy internetowe
- 0 zł za wpłaty i wypłaty w oddziale banku
- 0 zł za jeden przelew europejski SEPA miesięcznie
- 0 zł za kartę (pod warunkiem wykonania jednej transakcji miesięcznie na dowolną kwotę)
Wady konta bankowego:
- praktycznie brak wad — jedynym niewielkim minusem jest opłata za kartę 3,50 zł jeśli nie wykonamy miesięcznie jednej bezgotówkowej transakcji
Gdzie założyć?
- Konto można założyć online przechodząc na tę stronę Deutsche Banku
- Otwórz konto online
Komentarz redakcji:
- W ramach rachunku dbNET Biznes zyskujesz za darmo dostęp do atrakcyjnej oferty produktowej partnerów Deutsche Bank Polska S.A. Spośród najciekawszych warto wymienić dostęp do darmowej bankowości online, pakiet darmowych wysyłek za pośrednictwem Paczkomatów, rabaty na bilety lotnicze, rabat na promocję firmy w serwisie Zumi.pl, i inne.
- Dodatkowym plusem jest pakiet ubezpieczeń assistance obejmujący pomoc w podróży, interwencyjną (wizyta fachowca), medyczną oraz serwis Concierge.
#2. Konto firmowe Biznes Symetria Direct w Banku BPH. Proste konto dla małych firm.
Dla kogo:
- Dla osób prowadzących jednoosobową działalność gospodarczą.
Warunki otrzymania konta za darmo:
- Utrzymanie średniomiesięcznego salda 5000 zł.
- Wykonanie transakcji bezgotówkowych kartą na łączną sumę min. 500 zł miesięcznie.
Zalety konta bankowego:
- 0 zł za otwarcie i prowadzenie rachunku
- 0 zł za kartę
- 0 zł za przelewy do ZUS i US
- 0 zł za dostęp do systemu BusinessNet
Wady konta bankowego:
- W przypadku salda niższego niż 5000 zł pobierana jest opłata za prowadzenie rachunku 10 zł.
- W przypadku gdy suma transakcji kartą jest niższa niż 500 zł miesięcznie, bank pobiera opłatę 4 zł za korzystanie z karty.
Gdzie założyć?
- Konto można założyć online przechodząc na tę stronę Banku BPH
- Otwórz konto online
Komentarz redakcji:
- Klienci Banku BPH otrzymują możliwość korzystania z systemu BusinessNet, ułatwiającego zarządzanie finasami firmy.
- Poza standardową kartą debetową Mastercard Business, Bank BPH oferuje także za 15 zł kartę Mastercard Business Access, która pozwala na darmowe wypłaty gotówki z bankomatów w całej Polsce. W przypadku standardowej bezpłatnej karty pobierana jest prowizja 1 zł z sieci Euronet, oraz 1% (min. 6 zł) z pozostałych bankomatów.
- Z innych produktów uzupełniających konto warto wymienić rachunek pomocniczy (do osobnego rozliczania dowolnych typów transakcji), konto oszczędnościone i lokaty terminowe.
#3. Konto Wymarzone Dla Biznesu w Raiffeisen Polbank z dodatkowymi korzyściami dla wszystkich
Dla kogo:
- Dla osób fizycznych prowadzących działalność gospodarczą.
Warunki otrzymania konta za darmo:
- konto otrzymasz bezpłatnie bezwarunkowo
Zalety konta bankowego:
- 0 zł za otwarcie i prowadzenie rachunku
- 0 zł za otwarcie i prowadzenie rachunku walutowego w EUR i USD
- 0 zł za pakiet przlelewów internetowych (20 przelewów przy wpływach <20 000 zł)
- 0 zł za przelewy do ZUS i US
- 0 zł za wypłaty gotówki z bankomatów Raiffeisen i sieci Euronet
- 0 zł za wpłaty z bankomatach Raiffeisen z opcją wpłat
Wady konta bankowego:
- Jedynym minusem według nas jest opłata za kartę debetową 3 zł miesięcznie.
Gdzie założyć?
- Konto można założyć online przechodząc na tę stronę banku Raiffeisen
- Otwórz konto online
Komentarz redakcji:
- Jako dodatek do Wymarzonego Konta dla Biznesu bank Raiffeisen oferuje bezpłatnie pakiet ubezpieczeń Pomoc dla Biznesu, który obejmuje pomoc techniczną, drogową, medyczną, firmowy serwis concierge oraz infolinię prawną.
- Klientom zainteresowanym leasingiem bank Reiffaisen proponuje specjalną ofertę leasingową, w ramach której można uzyskać premię wysokości 600 zł (wystarczy co miesiąc spałacać opłatę leasingową i wykonać miesięcznie przynajmniej jeden przelew do ZUS lub US z konta Raiffeisen).
#4. Plus Konto Biznes w Volkswagen Bank direct dla zainteresowanych leasingiem i nie tylko
Dla kogo:
- Dla każdej firmy niezależnie od formy prawnej prowadzonej działalności.
- Dla stowarzyszeń, fundacji, parafii, organizaci i wspólnot mieszkaniowych.
Warunki otrzymania konta za darmo:
- konto otrzymasz bezpłatnie bezwarunkowo
Zalety konta bankowego:
- 0 zł za otwarcie i prowadzenie rachunku
- 0 zł za przelewy przez internet (do 250 transakcji miesięcznie)
- 0 zł za przelewy do ZUS i US
- 0 zł za zlecenia stałe i polecenia zapłaty
Wady konta bankowego:
- Do korzystania z platformy tansakcyjnej potrzebny jest token — opłata za korzystanie z niego wynosi 36 zł rocznie.
- Opłata za wydanie karty do konta 50 zł (karta ma dwuletni okres ważności).
Gdzie założyć?
- Konto można założyć online przechodząc na tę stronę Volkswagen Banku
- Otwórz konto online
Komentarz redakcji:
- Konto reklamowane jest przez Volkdwagen Bank jako całkowicie bezpłatne i faktycznie jest ono bezpłatne, tzn. nie ma wymogów comiesięcznych wpłat, czy utrzymywania salda na konkretnym poziomie, jak w przypadku innych banków. Płatny jest za to token, a bez niego nie wykonamy żadnej transakcji online. Płatna jest też karta. Z drugiej strony, są to opłaty stowunkowo niewielkie (miesięczny koszt użytkowania karty i tokena to ok. 5 zł), więc jest to i tak oferta dosyć korzystna.
- Volkswagen Bank to również oferta skierowana do firm zainteresowanych leasingiem pojazdów zarówno osobowych, jak i ciężarowych i użytkowych.
#5. Rachunek Partner w Alior Banku. Konto za darmo dla aktywnych.
Dla kogo:
- Dla osób prowadzących własną działalność gospodarczą.
Warunki otrzymania konta za darmo:
- Jeden przelew do ZUS lub US miesięcznie.
- Miesięczne wpływy na konto wysokości min. 2500 zł LUB skorzystanie z jednego produktu kredytowego.
Zalety konta bankowego:
- 0 zł za prowadzenie rachunku (przy spełnieniu warunku aktywności)
- 0 zł za wypłaty z bankomatów Alior Banku
- 0 zł za przelewy internetowy, w tym do ZUS i US
Wady konta bankowego:
- W przypadku braku spełnienia warunku aktywności — 25 zł miesięcznie za prowadzenie konta.
- Wypłaty z bankomatów innych niż Alion Bank — 2 zł.
- Opłata za kartę — 3 zł miesięcznie.
Gdzie założyć?
- Konto można założyć online przechodząc na tę stronę Alior Bank
- Otwórz konto online
Komentarz redakcji:
- Alior Bank oferuje swoim klientom możliwość otwarcia rachunku lokacyjnego oprocentowanego w wysokości 1,3% do 20 000 zł.
- Ciekawą propozycją jest pakiet Office Assistance w ramach którego otrzymamy pomoc w nagłych przypadkach, np. wizytę fachowca, pomoc informatyczną, czy wsparcie medyczne. Koszt usługi to 2 zł miesięcznie.
#6. Bezpłatne Nest Biznes Konto w Banku Nest
Dla kogo:
- Konto dla osób fizycznych prowadzących jednoosobową działalność gospodarczą
Warunki otrzymania konta za darmo:
- konto otrzymasz bezpłatnie bezwarunkowo
Zalety konta bankowego:
- 0 zł za prowadzenie rachunku
- 0 zł za wydanie i użytkowanie karty płatniczej
- 0 zł za wypłatę ze wszystkich bankomatów w Polsce i na świecie
- 0 zł za przelewy do ZUS i US
- 0 zł za przelewy krajowe
- 0 zł za przelewy europejskie (SEPA)
Wady konta bankowego:
- Wyciąg w formie papierowej 5 zł
- Brak powiadomień SMS
- Tylko dla jednoosobowej działalości gospodarczej
Gdzie założyć?
- Konto można założyć online przechodząc na tę stronę Banku Smart
- Otwórz konto online
#7. Konto firmowe Inteligo dla prowadzących działaność gospodarczą
Dla kogo?
- Dla osób fizycznych samodzielnie prowadzących działalność gospodarczą.
- Dla osób wykonujących wolny zawód.
- Dla spółek cywilnych.
Warunki otrzymania konta za darmo:
- Wykonanie transakcji bezgotówkowych kartą na sumę min. 100 zł miesięcznie.
Zalety konta bankowego:
- 0 zł za prowadzenie konta
- 0 zł za przelewy do ZUS i US
- 0 zł za przelewy internetowe na rachunki w PKO BP
- 0 zł za wydanie i korzystanie z karty
- 0 zł za wypłaty z sieci ponad 4700 bankomatów PKO BP oraz BZ WBK na terenie całego kraju
Wady konta bankowego:
- Opłata za korzystanie z karty w przypadku braku aktywności (nie wykonanie transakcji bezgotówkowych kartą na sumę min. 100 zł w miesiącu) 4 zł.
- Opłata za przelewy na rachunki w innych bankach 1 zł.
Gdzie założyć?
- Konto można założyć online przechodząc na tę stronę banku Inteligo
- Otwórz konto online
Komentarz redakcji
- Konto jest praktycznie darmowe — nie ma wymogu comiesięcznych wpłat na rachunek.
- Łatwo i bez zbędnych formalności można uzyskać debet na koncie do 2000 zł. Wystarczy, że zaksięgowana zostanie jedna wpłata.
Wróć na górę do porównania ofert
Jak wybrać najlepsze konto firmowe?
Wybierając konto dla firmy radzimy zwrócić uwagę na następujące czynniki:
- Przede wszystkim, dla kogo przeznaczone jest konto? Innego konta potrzebuje osoba prowadząca jednoosobową działalnośc gospodarczą, innego spółka. Jeśli jesteś początkującym przedsiębiorcą, warto założyć konto specjalnie przeznaczone dla nowych firm (do 12 miesięcy prowadzenia działalności), gdyż łączy się to z różnymi zniżkami, które szczególnie przydadzą się przy rozkręcaniu firmy.
- Jakie są opłaty za prowadzenie konta i za korzystanie z karty płatniczej – ideałem jest jeśli było by to całkowicie darmowe. Banki często reklamują prowadzenie kont firmowych jako całkowicie darmowe, jednak po dokładnym przeanalizowaniu tabeli opłat często okazuje się, iż muszą być spełnione pewne warunki, aby konto było faktycznie darmowe – najczęściej jest to wymóg utrzymania określonego salda, comiesięcznych wpływów w określonej wysokości, oraz wykonania określonej liczby transakcji kartą płatniczą.
- Sieć darmowych bankomatów – banki zazwyczaj nie pobierają opłat za wypłaty z własnych bankomatów, lecz korzystanie z bankomatów obcych często wiąże się z prowizją. Niektóre banki oferują bezpłatne korzystanie ze wszystkich bankomatów w Polsce (np.Bank Smart) a nawet na całym świecie (np. BIZ Bank).
- Darmowe przelewy — to co jest praktycznie standardem w kontach osobistych, nie koniecznie nim jest w przypadku kont firmowych. W niektórych bankach za przelewy, nawet internetowe, trzeba płacić, lub jest określona pula bezpłatnych przelewów, po wykorzystaniu której następne przelewy są już płatne.
- Produkty powiązane – możliwość otwarcia w ramach konta firmowego np. konta oszczędnościowego, walutowego, lokaty terminowej. Warto przyjrzeć się bankom, które mają w ofercie obsługę księgowości dla firm.
Kto musi mieć konto firmowe?
Zgodnie z polskim prawem osoba prowadząca jednoosobową działalność gospodarczą nie ma obowiązku posiadania konta firmowego, pod warunkiem iż obroty firmy nie przekraczają 2 mln euro rocznie, a firma zatrudnia mniej niż 10 osób.
Teoretycznie więc, przy prowadzeniu jednoosobowej działalności możemy korzystać z rachunku osobistego. W praktyce jednak, często na przeszkodzie stają banki, które zastrzegają w regulaminach, że konto osobiste nie może być wykorzystywane do rozliczeń firmowych.
Wiele osób unika zakładania konta firmowego, gdyż obawia się wysokich kosztów. W dzisiejszych czasach, gdy banki zabiegają o pozyskanie klienta, nie musi to byc koniecznie prawda. Przeczytaj nasze porównanie kont bankowych, aby dowiedzieć sie, który bank oferuje najkorzystniejsze warunki.
Ranking kont firmowych — dlaczego go nie tworzymy?
Liczba przy każdym opisie to tylko liczba porządkowa. Nie stanowi ona rankingu kont. Każdy potrzebuje czego innego (dla jednej osoby będzie to korzystny leasing pojazdu, dla kogoś innego dostęp do darmowych bankomatów na całym świecie). My opisujemy najważniejsze parametry, Ty sam wybierasz najlepsze konto.
Wróć na górę do porównania ofert
Powyższy artykuł ma być dla Ciebie pewną wskazówką. Ma Ci pomóc we wstępnym rozeznaniu się. Coś na zasadzie „aha, ten bank oferuje darmowe przelewy do ZUS, a ten ma ciekawe udogodnienia”. Informacje te jednak nie stanowią oferty. Przed podjęciem decyzji zapoznaj się z tabelą opłat i prowizji udostępnioną przez bank. Zerknij też do ich regulaminu.